그들은 모두 내가 싫어하는 두 가지 관심 영역을 가지고 있다

나는 7개의 수치를 모았고, 많은 재정 고문들을 인터뷰했다.이 두 가지가 그들이 모두 나에게 말한 것이다. 내가 그것에 대해 어떻게 해야 할까?

어떻게 하면 당신에게 맞는 재정 고문을 찾을 수 있을까. 게티 이미지/ISTOCK 사진
질문: 나는 FIRE(Financial Independence, 조기 퇴직)에서 약 3년 정도 지났으며 투자 가능한 자산의 일부를 자문위원에게 맡기는 것을 검토해 왔는데, 이 수치는 여전히 7자리 숫자일 것이다.내가 그들 중 많은 사람들과 인터뷰를 진행해왔기 때문에, 그들 모두는 내가 좋아하지 않는 두 가지 관심 영역을 가지고 있고, 나를 잠시 멈추게 한다.첫째, 내 자산을 늘리지 않더라도 수수료를 부과하고 싶어하고(포트폴리오가 어떻게 되든 돈을 받음), 둘째, 자산을 한 번에 모두 배치해 주길 원하는 반면, 나는 시간이 지날수록 "레그인" 전략을 선호하는데, 내가 사는 주식들을 처리하는 방식이 훨씬 더 좋다.나는 고문이나 그들의 회사를 모르기 때문에 자산을 4분기 동안 매 분기마다 25%씩 트랑슈로 옮기고 싶다. (이 도구를 사용하여 필요에 맞는 재정 고문과 매칭할 수 있다.)

나의 이런 기대는 비현실적인 것일까, 그리고 내가 편한 내 취향에 맞는 조언자를 찾는데 매우 어려움을 겪게 될까?나는 20년 넘게 시장에서 일해왔고 지금까지 내 자신의 투자를 관리하는 데 있어 편안했다.하지만 나는 그것에 시간을 덜 쓰고 2막 동안 다른 일에 시간을 할애하고 싶고, 또한 아내가 재정적으로 능숙하지 않기 때문에 내가 아내를 먼저 생각하는 경우에 그 투자가 관리되고 있는지 확인하고 싶다.

답변: 첫 번째 문제부터 시작해보자: 왜 모든 고문들이 자산이 어떻게 수행되었든 간에 당신에게 수수료를 부과하려고 했는지.그것은 아마도 금융 고문들 사이에서 가장 표준적인 수수료 구조 중 하나가 그들이 관리 중인 자산의 1%를 부과하는 것이기 때문일 것이다(대부분적으로 1%는 흔하다.그들은 시장이 오르락내리락하고, 자문가들이 스스로를 보호하기를 원하기 때문에 그것을 한다.스티브 스탄가넬리 클리어뷰 리치 어드바이저스의 재무설계사(Clarview Wealth Advisors)는 "많은 투자자문가들이 은퇴 전망, 포트폴리오 철수 시나리오, 사회보장, 세금 전망 예산 책정 및 현금 흐름, 심지어 부동산 문제까지 표준 재조정 및 투자와 더불어 제공할 것"이라고 덧붙였다.위치."의심의 여지 없이, 그들은 또한 지불된 임무에 그들의 시간을 투자하기를 원하기 때문에, 관리 시스템에 있는 자산이 그들에게 잘 작용할 수 있다.

그렇다고 이렇게 일하지 않는 사람을 찾을 수 없다는 것은 아니다.스튜어드십 어드바이저스의 마크 브린저 공인 재무설계사는 이를 찾기 어려울 수 있다고 하지만 일부 어드바이저는 성과급 수수료를 부과한다.브린저는 "성과 기반 수수료는 고문이 특정 벤치마크보다 높은 경우에만 수수료를 챙기고, 고문이 벤치마크를 이기지 못하면 수수료가 몰수되는 것"이라고 말한다.이 보상방식은 등록 투자자문사에 대해서는 사실상 한 동안 금지돼 있었고, 지금은 일정한 기준을 충족하는 고객만 허용되고 있다.(이 도구를 사용하여 필요에 맞는 재정 고문과 매칭할 수 있다.)

한 가지 주목할 점은브린저 고문은 비록 전통적인 관리 모델에서조차 계좌가치가 떨어지고 달러화 금액이 줄어들더라도, 가능한 한 빨리 계좌가 회복될 수 있도록 좋은 투자 결정을 내릴 동기가 여전히 있다고 말한다."사실, 나는 시장이 불안정할 때 좋은 재정 고문이 그들의 가치를 가장 많이 보여준다고 주장할 것이다.고객들의 고민을 들어주고 시장 혼란을 헤쳐나갈 전략을 개발할 수 있도록 도울 수 있다"고 브린저 부사장은 말했다.

자산관리대상 급여구조 회피
여러분이 고려하고 싶은 한 가지 방법은 조언자에게 시간당 또는 계획을 세우기 위해 일회성 요금을 지불하는 것이다."당신은 당신의 투자를 다른 사람에게 넘기지 않고도 당신의 투자를 즐길 수 있는 수준으로 합리화하는 조언 전용, 수수료 전용의 인증된 재무 계획자를 고용할 수 있을 것입니다,"라고 라이브, 학습, 플랜의 설립자 제이 지그몬트는 말한다.지그몬트는 "도전적 해결과 책임 위임 사이에서 좋은 점을 찾아야 할 것"이라고 말했다.이러한 이유로, 당신은 당신의 선호와 배려, 그리고 조언자의 접근과 경험을 모두 고려한 종합적인 재정 계획을 만들기 위해 조언자와 협력해야 한다.(이 도구를 사용하여 필요에 맞는 재정 고문과 매칭할 수 있다.)

너는 너의 돈을 천천히 고문으로 옮길 수 있니?
지그몬트는 사람들이 포트폴리오의 일부분만 투자자문가로 옮기는 것이 이상하지 않다고 말한다. 그리고 많은 조언자들은 기꺼이 이 문제에 대해 당신과 함께 일해야 한다.

그런데 왜 조언자들은 당신이 돈을 그들에게 천천히 넘기는 것을 허락하지 않았는가?한 가지 가능한 이유는 다음과 같다.그들이 관리 중인 자산이 많을수록, 그들은 당신의 계좌에서 더 많은 돈을 가져가기 때문에 그들은 돈을 더 적게 받는 것이 아니라 더 많이 원한다.어떤 회사들은 심지어 자산 최소값도 가지고 있다.모턴부치의 브루스 타이슨 부고문은 "고객의 특별한 상황을 고려해 방문자들은 그러한 숙박시설을 만들 수 있지만, 각 회사는 최소한의 관리 하에 있는 자산을 가지고 있다"고 말한다.기업이 최소값을 가질 수 있는 이유는 고객 명부를 일정 범위 이내로 유지하고 단기 투자자가 장기 고객에게 소비할 수 있는 시간을 빼앗는 것을 만류하기 위함이다.그리고 고객의 자산배분을 계획할 때 자금의 증분 전환은 특별한 어려움을 야기한다."어떤 사업과 마찬가지로, 대부분의 고객들이 처음에 인식할 수 있는 것보다 훨씬 더 많은 것이 있다"고 타이슨은 말한다.